Autoconstruction de maison : où trouver un financement ?

L’autoconstruction de la maison est à nouveau présente après la crise sanitaire. Cette technique est économique et rentable. Cependant, l’autoconstruction demande des investissements financiers importants. Mais où trouver un financement et quelles sont les conditions requises ? Les réponses dans cet article !

Qui peut financer un projet d’autoconstruction et comment s’y prendre ?

Le financement d’un projet de construction ou d’autoconstruction st uniquement apporté par les banques, sur des contrats bancaires classiques (comptes courants, crédit à la consommation, crédit immobilier…). En revanche, le financement direct des matériaux et des travaux est possible avec les particuliers, mais seulement si l’entrepreneur est déjà connu et répertorié dans le cadre d’un crédit particulier. En effet, les particuliers qui souhaitent financer l’autoconstruction de leur maison doivent d’abord réaliser une étude de faisabilité avant de contacter les banques. Le particulier doit signaler au prêteur qu’il s’agit d’une construction neuve. Pour ce faire, il doit fournir une attestation de la mairie indiquant que le bâtiment doit être construit.

Ensuite, le prêteur et le financeur doivent identifier les entreprises qui sont prêtes à participer au projet. Pour cela, la réalisation d’une étude de solvabilité des entrepreneurs est nécessaire. Cela permet de s’assurer que l’entreprise prêteuse est en bonne santé et a un bon historique commercial. Enfin, ils doivent choisir un constructeur avec un bon rapport qualité/prix. Pour cela, il est essentiel de contacter plusieurs sociétés pour pouvoir faire une comparaison de prix.

Une fois ces étapes effectuées, le particulier peut souscrire un crédit particulier auprès d’une banque, à condition que l’entrepreneur soit déjà connu.

Quid des différents crédits de financement disponibles pour l’autoconstruction ?

Le crédit d’honneur

Ce type de prêt est appelé crédit d’honneur, car il est accordé sans que la banque voit l’objet du prêt. Il faut donc le rembourser avant de pouvoir réaliser l’étude de solvabilité qui permettra de dégager la demande de prêt global. Ce prêt a un taux d’intérêt élevé : il est fixé à 3 % pour les travaux de rénovation et à 4 % pour les travaux de construction neuve. Le crédit d’honneur peut être accordé à partir de 500 euros et son remboursement est échelonné sur 12 mois.

Le financement du crédit d’honneur peut être effectué par le biais d’un compte bloqué. Cela permet au particulier d’utiliser l’argent qui se trouve sur son compte courant. Il est ainsi possible de financer plusieurs travaux de rénovation et de construction neuve.

Le prêt-relais ou prêt à la consommation

Lorsque l’étude de solvabilité est réalisée, le particulier peut demander un prêt-relais de la banque. Cette dernière prélève alors une somme sur le compte courant et s’engage à la rembourser dans un délai de trois mois. Le taux d’intérêt auquel le particulier doit faire face est également déterminé par la banque au moment de l’étude de solvabilité. Le prêt-relais peut être accordé à partir de 1 000 euros.

Si le crédit d’honneur et le prêt-relais ne permettent pas de couvrir l’ensemble des travaux de rénovation ou de construction, il est possible de demander un prêt à taux zéro. Ce prêt est attribué par l’État aux particuliers qui souhaitent réaliser des travaux dans leur logement social ou privé. Il est possible de demander jusqu’à 20 000 euros, et ce, sans bénéficier d’un revenu déclaré.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt d’autofinancement ?

Pour obtenir un prêt-relais, un prêt d’honneur ou un prêt à taux zéro, il faut remplir certaines conditions. Cependant, les critères de sélection sont définis en fonction du type de prêt choisi. Quel que soit le type de crédit, les éléments suivants doivent être inclus dans une demande de prêt :

– l’objet du financement,

– la durée et le montant du crédit,

– le numéro de compte bancaire,

– l’âge du demandeur de prêt,

Pour le cas d’une entreprise demandeuse, le nombre de salariés dans l’entreprise et les revenus mensuels de chaque employé doivent figurer dans le formulaire de demande.

Les agences bancaires peuvent aussi exiger des garanties personnelles ou immobilières, comme des biens sur lesquels il est possible de faire une hypothèque.